Los planes de ahorro han sido, durante mucho tiempo, una herramienta muy polémica y discutida en nuestro país, y con justos motivos. Sobran casos de estafas, de manejos arbitrarios de los precios, de intermediarios deshonestos y una lista extensa de experiencias frustrantes de damnificados que encontraron en el plan de ahorro la herramienta perfecta para subirse a su primer vehículo, o cambiar su auto usado por uno cero kilómetro y que en la ilusión de estar aportando todos los meses una cuota por la promesa de un auto, salieron lastimados. No nos vamos a poner a detallar, pero hay varios casos emblemáticos y varias publicaciones al respecto.
Se trata de una de las formas más antiguas del cooperativismo para comprar en grupo algo que hacerlo por nuestra cuenta se nos haría mucho más difícil, o porque no tenemos acceso al crédito, pero donde la confianza es todo. A ver, es como si nos juntáramos un grupo de 50 de nosotros aquí para comprar una moto en 50 cuotas. Todos los meses, todos los integrantes del grupo tienen que aportar la 50va parte del precio actualizado de la moto para comprar una unidad de contado que se sorteará entre los miembros. El primer mes se sortea entre 50, el segundo mes entre 49, y así sucesivamente. Pero el que la obtiene el primer mes tiene que seguir pagando durante los otros 49 meses restantes y hay uno que la va a recibir en el mes 50 después de haber pagado todas las cuotas sin tener la moto.
Así nomás, como lo estoy contando, solo es posible entre un grupo de personas de mucha confianza, y aún así no es tan simple, y también está el tema de la volatilidad en los precios de nuestro mercado. Que los impuestos, que los aranceles, que el tipo de cambio, etc.
Pero bueno, la herramienta es tan poderosa que hasta la IGJ -Inspección General de Justicia- tomó cartas en el asunto y generó un marco regulatorio para este tipo de actividades. Por eso verán que siempre que hay un plan de ahorro, la empresa que lo lleva a cabo no es la misma marca sino una razón social específica. XXX Compañía Financiera, XXX Plan de Ahorro, etc. Esto es porque la empresa administra estos planes de ahorro puede realizar únicamente esta actividad y tiene condiciones específicas para llevarlo a cabo. En el caso de Yamaha, los planes de ahorro los administra y comercializa Yamaha Motor Plan Argentina S.A. de Ahorro para Fines Determinados, y detrás de esto está la IGJ, la UIF y otros organismos de control del Estado.
Obviamente los planes de ahorro están sujetos a cambios de manera obligada, cuanto más extensos los planes, más baja la cuota porque uno cuenta con más plazo para pagar la moto, pero al mismo tiempo está más expuesto a que ese modelo se actualice o se discontinúe. Igualmente esos cambios están previstos en los términos y condiciones. Y en un plan de 60 meses, que son 5 años, es muy probable que la XTZ o FZ por la que entraste se actualice por una versión más nueva o sea discontinuada y reemplazada por otro modelo similar, y la nueva cuota a pagar será en función del precio de ese nuevo modelo que reemplaza al anterior.
Entendiendo un poco el escenario actual, con tendencia a la baja y mucho menos volatilidad, y viendo que Yamaha comunica esta herramienta cada vez más, nos pusimos en contacto con la gente de la marca y del plan de ahorro para que nos expliquen la modalidad de financiación y por qué están apuntando con tanta fuerza a esta herramienta.
Lo primero que hay que entender es que cada plan depende de la popularidad de la moto. Básicamente las cuotas dependen del tamaño del grupo que lo integra, y hay motos que mueven menos volúmen que otras. Por eso es mucho más fácil vender una MT-03 a 60 meses, con grupos integrados por 120 personas -una por sorteo y otra por licitación- que una Ténéré 700. Al menos por ahora. Estaría buenísimo poder comprar una T7 a 60 meses con cuotas de menos de $700 mil pesos, pero hay que entender que es un producto que recién ingresa al Plan de Ahorro y que claramente maneja un volúmen más contenido que una FZ25. Al menos por ahora.
El gran poder del plan de ahorro es que la moto se financia al 100%, sin tener que poner ningún anticipo ni nada, la gran contra es que si uno está apurado, no tiene asegurada la entrega de la moto en el corto plazo, porque no sale sorteado o porque no tiene los fondos para licitar fuerte y asegurarse la unidad en los primeros meses. Pero si la urgencia no es un problema y uno ya tiene otra moto, que está pensando en cambiarla, o quiere la moto más adelante, el plan de ahorro es una herramienta más que interesante a la que uno se puede sumar para comprar una moto con su flujo de efectivo y sin tocar los ahorros.
Además el plan de ahorro, para los más pacientes, siempre tiene una ventaja. Cuando pasaron las primeras cuotas y la fiebre de los más impacientes que salen a licitar fuerte, y si uno no salió sorteado, después el camino se allana como para que con importes más terrenales uno pueda licitar su unidad y seguir pagando el plan desde arriba de la moto. Obviamente, contra la entrega se hace una prenda hasta que la moto se cancele.
El producto estrella del Plan de Ahorro Yamaha es la MT-03, es la moto que más están vendiendo en la actualidad, por encima de las FZ, de la XTZ y, obviamente, de la Ténéré 700. En el caso de la T7, el plan de ahorro es de 24 meses, de esto se desprende que el grupo está integrado por 48 aportantes y que todos los meses se sortea una unidad y se asigna otra por licitación. Todas las demás cuentan con un plan de 60 meses, es decir que cada grupo está integrado por 120 personas y que todos los meses se entregan 2 unidades, una por sorteo y otra por licitación.
La financiación contempla el valor de mercado de la moto dividido la cantidad de cuotas del plan, aparte de eso solamente hay un derecho de adhesión al plan, que se integra en las primeras 3 cuotas y gastos administrativos que se dividen en la cantidad de cuotas del plan. Obviamente hay impuestos, porque lamentablemente las financiaciones en Argentina están gravadas por IVA, y también hay un seguro de vida, porque si alguno de los suscriptos al plan se va de viaje, está asegurada la integración de sus fondos con el seguro. No hay mucho más secreto en esto.
¿Por qué existe el derecho de adhesión y los gastos administrativos? se preguntarán muchos. Bueno, Yamaha Motor Plan Argentina S.A. de Ahorro para Fines Determinados, es una razón social independiente de Yamaha Motor Argentina S.A., que tiene su contabilidad, sus empleados, sus gastos, etc. Algún ingreso tienen que percibir para cubrir sus costos de estructura al menos.
Dicho esto, y a modo informativo simplificado, para aquellos interesados en esta metodología o herramienta para comprarse una moto, por el motivo que sea, les podemos informar los valores aproximados -repetimos, aproximados- de las cuotas de todos los modelos ofrecidos por Yamaha, tanto las primeras 3 cuotas con los gastos extra como el resto, siempre teniendo en cuenta el valor actual del modelo en el mercado. Entonces :
- FZ V4.0 Primeras 3 cuotas: $201.000 – Cuota 4 a 60: $128.000
- FZ25 ABS Primeras 3 cuotas: $274.000 – Cuota 4 a 60: $175.000
- XTZ 250 Primeras 3 cuotas: $300.000 – Cuota 4 a 60: $190.000
- MT-03 Primeras 3 cuotas: $400.000 – Cuota 4 a 60: $250.000
- Ténéré 700 Primeras 3 cuotas: $2.300.000 – Cuota 4 a 24: $1.800.000
Desde Yamaha pusieron mucho énfasis en comunicar que los planes de ahorro solamente se ofrecen a través de su red de concesionarios oficiales o a través de su web oficial Yamahaplan.com.ar, donde además van a encontrar toda la información, valores preciso, costos asociados, requisitos, términos y condiciones y, quienes ya estén dentro de un plan, acceder a todo el historial de su plan, con los pagos realizados y toda la información pertinente al grupo en el que se encuentra.
Y después hay un dato no menor, que es la posibilidad de suscribirse a un plan, en el que va a poder elegir entre distintas marcas y modelos, que se llama Tu Moto Ahorro, obviamente a través de Yamaha, financiando hasta $7.000.000 en 60 meses, con la misma metodología que los planes para subirse a una de las motos azules. De todas formas, la info está en la web para que la revisen y analicen, o bien pueden acercarse a cualquiera de los concesionarios oficiales de la red de Yamaha Motor Argentina.
En tiempos de menor volatilidad y mayor disponibilidad de producto, este tipo de herramientas se hacen mucho más interesantes, y sobre todo sin intermediarios de los que desconfiar.
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44 respuestas
Chicos, esta bien la info. me da que al final del plan la Tenere te sale casi 80 mil dolares. Tiene que haber un error en los numeros.
exacto, son 24 pagos, pusieron 60
ahhhh,….me parecia. siempre fueron un robo los planes de ahorro. son la peor opcion de compra para el consumidor pero esto ya me parecia hasta un chiste de mal gusto
Como son ehhh, no dejann pasar una. Pero también está clarísimo que no leyó la nota, porque tres párrafos antes decíamos que el plan de la Ténéré es de 24 meses.
la unica razon por la que alguien se suma s un plan de ahorro es por falta de educación financiera. cualquier persona con un poco de educación y sentido comun se da cuenta que son alta estafa.
reitero. las marcas que son multinacionales en el unico pais que inventaron y estafan a la gente con este sistema es argentina.
Justo en el caso de la Tenere es donde menos sentido tiene este instrumento, no existe persona que pagando una cuota de 1.8 palos no la pueda pagar al contado o con alguna financiacion decente
concuerdo totalmente. y reitero, el plan de ahorro es el peor instrumento de compra de un vehiculo para el consumidor. solo existe en Argentina esa estafa,
La cantidad de variables y situaciones que existen por las cuales una persona SI se sumaría a un plan de ahorro son muchísimas, de hecho hay mucha gente que se está sumando, prueba más que suficiente de que algún atractivo tiene.
Jajaj, te salió el vendedor Mati. Si, razones puede haber muchas, pero tanto Marcelo7 como Nick12666 tienen razón en lo que dicen.
Estos planes existen simplemente porque no somos un país normal.
Esta lleno de gente que cae a diario en estafas y no por eso dejan de serlo.
Un comentario, que no se si es asi como se los comunico la marca o un error tecnico de uds en la redaccion.
Aca en esta linea de la nota dice:
qte
Obviamente hay impuestos, porque lamentablemente las financiaciones en Argentina están gravadas por IVA,
uqte
Gravan con IVA diciendo que es financiacion pero no es financiacion porque la marca ni ningun banco ponen plata, lo hacen los consumidores. Financiacion no es una plan de ahorro. Puede ser que este gravado con IVA por otro tema, pero no por ser financiacion.
Te cobran gastos administrativos por jugar con tu plata y poder vender motos que de otra forma no podrian vender por los precios ridiculos que manejan!
Otro tema, que pasa tambien con los autos, el precio de “lista” es un precio inventado para ocultar una tasa de interes!
Andate a robar al puerto Yamaha!!!
Bueno voy a hablar un poco sin conocer la letra chica, si se como todos los planes de ahorro, el valor de la cuota se actualiza de la mano del valor del vehiculo, si todos pagan la cuota, el organizador del plan en realidad no pone nada, solo cobra y entrega 1 o 2 vehiculos x mes, de acuerdo al esquema del plan, con esto me refiero a q no te estan financiando nada, regalando mucho menos, y ni hablar de hacerte un favor, suponiendo q el valor superior de las primeras cuotas incluya como suele ser, los gastos, serian 24 cuotas de 1.8m, o sea a valor actual, si se entendio lo anterior, q en realidad al contar con actualizacion de precio, no es financiacion, estarian pagando la moto 43.2 millones, o la cotizacion actual 30500 dolares, la verdad, no se si es una tomada de pelo o estos tipos de yamaha se creen muy vivos, toman de p…..dos a los usuarios a mas no poder, les deseo, de verdad, las peores ventas posibles.
Jugando un poco con una planilla de cálculo y volcando esos valores de cuotas en un hipotético plazo fijo (con interés compuesto – TNA 25%) me da que al final de los 24 meses tengo mas de 58,000,000 millones (mas de 41,000 USD a dólar de hoy BNA).
Los planes de ahorro son un negocio HORRIBLE para los usuarios, pero muchos parecen que no están de acuerdo.
Millones de moscas no pueden estar equivocadas………………
Creo que somos el único país donde es legal este tipo de curros por parte de las empresas, compras un auto o moto la comenzas a pagar y no te dan nada, te matan con los costos encubiertos en gastos administrativos y seguros altísimos, igualmente podes cambiar al seguro que quieras ya no es legal esto.
En algún momento te entregaron la moto te cobraron gastos por adjudicación, pasa un año y tu moto ya es usada pero te cobran la cuota como si fuera una 0km, nunca sabes cuanto te va salir la moto hasta que terminas de pagarla y reza para que no dispare la inflación o cambien las reglas del juego en la economía.
Increíble que esto este permitido.
Los reclamos por planes de ahorro y los de telefonía celular son los mas numerosos en defensa del consumidor.
es legal hasta cierto punto. hay fallos de la justicia en favor de los consumidores y contra las automotrices por practicas abusivas y deshonestas en los planes.
Si podes pagar 2 palos por mes anda comprando usd o pones en una cuenta remunerada, antes de los 2 años tenes la plata para comprarte lo que quieras y pelear el contado o la posibilidad de encontrar una moto usada con pocos km y ahorrarte unos buenos $$, se termino la epoca de salir a comprar cualquier cosa a cualquier precio, 2 años no es tanto tiempo como para esperar y tener una señora moto.-
Cualquier plan de ahorro es un robo, solo funcionan acá en argentina… es un instrumento usurero de principio a fin. Igual que los autos, gente no compren por plan, junten verde mes a mes o busquen otra alternativa.
Concuerdo que es mal negocio para el comprador, pero si pedís un crédito para comprar la moto creo que pagás mucho mas caro. Si la tasa es el 50% anual, la moto tendría que aumentar el 50% su precio para igualarlo. Estoy tirando números gruesos, el ejemplo es para entender porque yo supongo que la gente entra en en plan
no es asi. el plan de ahorro tiene gastos, sobreprecios en la lista, seguros de vida, seguro inflado cuando retiras y demas variables que te aseguro que lo de tasa cero es mentira y que el CFT puede llegar a ser mas alto que el peor credito. ni hablar que le estas dando plata por adelantado a la marca sin que te den nada. ahi tenes otro gasto implicito por darles vos tu dinero a ellos con tasa cero.
No hay chance q me anoté en un plan, como dicen arriba, el q tiene 1,8 gambas para ahorrar por mes no se mete en eso, sabe cómo ahorrar e invertir. No puedo sacar nada positivo de estos planes. Dios porqué todo es tan complicado, q país bananero somos.
Divina la tenere, pero hasta que no baje un 30% el precio la va a seguir comprando nadie como hasta ahora..
ahi esta parte del curro de plan. sobreprecio en la lista. si vas con la plata en mano el precio es otro. y los curros siguen como detalle yo arriba y otros. hay incluso fallos en la justicia contra automotrices por esta practica,
Si este fuese un lugar normal,la moto costaría 15 mil dólares. Y en un plan de 60 meses, alguien con ingresos sólidos, podría pagar 365 míl pesos mensuales para un día tener la moto. Siempre pagando el valor actual dividido 60.
Por supuesto, mientras usas la moto que ya tenés. Por ejemplo,te compraste un cf 450 en 2024,y comenzas a pagar tú moto que vas a usar en 2029.
Todo lo demás…. el sobre precio de lista,el sobreprecio por ” financiación” QUE NO ES…..y los gastos administrativos….y los supuestos gastos de empleados…..es la estafa de siempre.
Transforman toda herramienta en curro.
Porque como lo reconoció el ceo de Neuman….son eso.
El que apunta a esta moto puede ahorrar fácil 2 palos por mes y no le interesa este curro (pero como muchos quizás no convalida el precio delirante de lista). El que se mete en el plan de ahorro es porque está c@g@ndo más alto de lo que le da el c… y le va a salir muy caro.
Raro que aca la promocionen o describen como una herramienta posiiva o valida como dicen ” en algunos casos ” cuando su pagina hermana de autos, MOTOBLOG claramente dice que no los recomienda.
Lamento que Motoblog promocione este tipo de contenidos, entiendo que es su laburo, solo que algunas publicaciones como esta son indefendibles.
Mati y Maxi comenzaron con C.C. En Autoblog los sigo desde sus inicios, deberían tener claro que lo publican en esta nota no es para promocionar, o por lo menos hacer la aclaración que los planes de ahorro son una herramienta de compra NO recomedable.
en la pagina principal hay un banner de yamaha promocionando el plan de ahorro. todo dicho.
Marcelo no veo mal el banner, es publicidad de una forma de comercialización, lo que me mal parece es que en la nota sobre este tema no se habla de las contras/problemas/costos encubiertos que tiene este tipo operatoria para los consumidores.
Como van a alertar si en la nota se habla a favor del plan de ahorro y el editor refuerza su postura respondiendo algunos comentarios. Cual es el sentido de esta nota ?….informar a los lectores o promocionar el plan de Yamaha ?…es muy evidente todo.
AUTOBLOG quise poner
Desde hace 18 años, Autoblog no recomienda la compra de autos por planes de ahorro. Es un sistema viciado, lleno de trampas y estafas donde -una vez que se firma el contrato- es imposible escapar sin perder mucho dinero en medio de la retirada.
Para consumidores con ingresos muy ajustados, el plan de ahorro siempre fue una mala opción. Pero se expandieron bajo una falsa promesa, amplificada por campañas publicitarias inescrupulosas: “¡Ahora vos también podés acceder a tu 0km!”.
Por eso, más que nunca, la mejor salida para evitar quedar atrapado en un plan de ahorro es una sola: no entrar.
“…PERO SI LA URGENCIA NO ES UN PROBLEMA Y UNO YA TIENE OTRA MOTO, QUE ESTÁ PENSANDO EN CAMBIARLA, O QUIERE LA MOTO MÁS ADELANTE, EL PLAN DE AHORRO ES UNA HERRAMIENTA MÁS QUE INTERESANTE A LA QUE UNO SE PUEDE SUMAR PARA COMPRAR UNA MOTO CON SU FLUJO DE EFECTIVO Y SIN TOCAR LOS AHORROS…”
Exacto, ESA es la utilidad y la verdadera razón de ser de un “Plan de Ahorro”. Pasa que en este pais la gente se confunde, y se cree que un “Plan de Ahorro” es una especie de atajo para comprar y TENER algo sin pagarlo. El problema entonces es la gente que quiere cagar mas alto que el culo, y pretende utilizar la herramienta del Plan de Ahorro como UNA FINANCIACIÓN, lo cual es un grosero error personal, fogoneado eso sí por las propias empresas que publicitan esos planes como un atajo para tener algo que no se puede pagar.
si ese es el caso, ahorra la plata vos, ponela ademas en un FCI que te da intereses y cuando tenes la plata la compras. ganas intereses y te ahorras todos los curros de adhesion, IVA, gastos administrativos, posible no entrega si muchos se bajan de plan, sobreprecio, etc, etc…
Esa es tu elección, cada uno elige como ahorrar, vos en FCI, otros hacen plazo fijo, otros compran divisas, y otros pueden elegir un Plan de Ahorro, cada manera tiene sus pros y contras. El del Plan de Ahorro, mientras no licites o sortees antes de terminar de pagar el plan, es válido como manera de canalizar tu ahorro
El plan de “ahorro” no es valido como método de ahorrar; es “válido” como medio para comprar un bien específico (y encima es mal negocio).
Al final del período (en el supuesto que toque al final) un obtiene el bien. Si en cambio uno hace un plazo fijo (por ejemplo) al final del período tiene para comprarse ESE bien, y le sobra un montón de guita, ademas de que si en el camino se le ocurrió cambiar de opinión no esta preso con lo que ya eligió en un principio (hice la cuenta y la deje en un post anterior).
Al único que le conviene el plan de “ahorro” es al que usa la guita de los incautos. En otros lugares vos pones una entrada, te dan la moto en cuotas sin o casi sin interés y salís andando.
Es un curro para bananalandia este tema.
yo no considero que el plan de ahorro sea un metodo de ahorro, pero bueno, se ve que mucha gente si, y los sigue sucribiendo sin darse cuenta la cantidad de dinero que pierden o le dan de mas a las marcas en ese proceso.
En el sector automotriz el plan de ahorro llega a vender el 60 % de los autos, o ese fue el pico cuando no había otras herramientas financieras. Hoy sigue habiendo créditos con tasas muy altas y en esos casos el plan de ahorro “conviene”, lo explico luego.
Hay personas de todo tipo, hay quienes prefieren juntar la plata, meterla en algún mecanismo financiero y luego ir con “toda junta” a pelear por un precio, otros juntan “algo” y después completan con un préstamo prendario y otros que usan un “plan de ahorro”.
Algunos usuarios utilizan este método simplemente porque no “pueden” o “saben” ahorrar, juntan plata y después la gastan en un viaje, un remodelación de baño, etc. El “plan de ahorro” te “ayuda” a direccionar la compra, una vez que te metes, estás adentro y no salís. Por lo general la parte positiva es que “cuota pagada” es “cuota cancelada”, por lo tanto, la parte que ya pagaste de la moto ya queda “frisada” así. Podés acceder con requisitos mínimos, menos exigente que un préstamo con un costo financiero más bajo. En este caso, 3 x 2.300.000 + 21 x 1.800.000 = 44.700.000 millones, si consideramos que sale más o menos 22 lucas verde (si te la venden a ese precio) y el dólar está 1400 pesos, el precio sería 30.800.000. Por lo tanto, el costo financiero total (suponiendo clima de estabilidad, que lo dudo mucho) 45,12 %, lo cual no estaría nada mal, pensando que un préstamo hoy ronda el 80 % CFT para 24 cuotas, si hablamos del Banco Nación y tenés cuenta sueldo. Alguno diría, si pero con inflación el precio varía, si es cierto, pero el costo de la moto también. Lo importante es que te de el cuero para pagar la cuota y sus aumentos. En el caso de utilitarios es muy común que se compre con plan de ahorro porque está sujeto a las utilidades de la logística, las cuales aumentan conforme a la inflación, siempre y cuando no nos encontremos en un clima de recesión, donde no podés aumentar porque el cliente se va a una mejor oferta, pero en esos caso, se da un contexto de menor inflación, salvo que cuando entramos en estanflación. Ahí conviene evaluar el préstamo o esperar a juntar la plata. También depende de nuestro apuro y calentura, no es lo mismo la moto hoy que dentro de un año.
vos pones esto
qte
Algunos usuarios utilizan este método simplemente porque no “pueden” o “saben” ahorrar, juntan plata y después la gastan en un viaje, un remodelación de baño, etc. El “plan de ahorro” te “ayuda” a direccionar la compra,
uqte
y claramente es lo que dije. lo suscribe gente con falta de educacion financiera. pero nunca sera buen negocio darle tu plata por adelantado a la marca para que con eso despues, algun dia, te de una moto, no sin cobrarte infinitos gastos, sobreprecios, etc, en el proceso.
todo con la excusa de que no saben ahorrar. y bueno, esa gente que la regale. por lo general es gente de poca educacion y bajos recuersos que con esto seran mas pobres aun.
Alediro, con el plan de ahorro nunca sabes el costo final, hasta que terminas de pagar el bien, no tenes en cuenta los costos encubiertos, con un préstamo a cuota fija sabes exactamente cuanto te va salir, con el plan de ahorro no tenes la menor idea de cuanto va ser la cuota el mes viene, ni hablar la de los los próximos 6, depende del precio “de lista”, los gastos administrativos seguro, adjudicación y demas items que se le ocurra cobrar en ese momento al fabricante/importador, vivimos en Argentina donde 6 meses es largo plazo y pueden cambiar muchas cosas.
El “plan de ahorro” en realidad es un plan de compra. Un verdadero plan de ahorro tendría que dar como resultado AHORRAR plata.
El verdadero plan de ahorro, como ya dijeron otros, es meter la guita en herramientas financieras a medio/largo plazo que rindan por encima de la inflación y comprarse la moto al contado. Las razones por las cuales este método ahorra plata son:
– Evitar todo el costo financiero y administrativo que representa el plan de ahorro
– Generar rendimientos con el ahorro mientras se junta la plata
La defensa descansa
Muy triste como este blog se termina vendiendo por un par de pesos, ya no es serio
Les pasa a todos basicamente. Empiezan con mas independencia, mas objetividad, etc…y de a poco cuando las marcas los invitan a eventos, les pagan viajes, les publicitan en su pagina, etc…van siendo menos objetivos, menos criticos, etc…cuando uno ve los videos de las pruebas de moto de los periodistas especializados hay que mirar los detalles uno, la ficha, los datos y dar menos bola a la opinion, sensaciones, etc…y despues en lo posible, si hay, hacer un test drive propio.
Por otro lado, publicitar abiertamente PLANES DE AHORRO que, para la mayoria ya esta bastante sabido que es una estafa o cuando menos una herramienta de venta demasiado polemica hoy en dia, si, ya es mucho.
Marcelo, también se ha publicitado la compra de motos chinas a 20 mil dólares. Muchos de esos compradores hicieron 2000 km y hoy están peleando en Mercado Libre para rescatar 11 mil ….. pero no pueden. Esos perdieron mucha mas guita que con un plan.
La responsabilidad es de cada uno. No somos niños.
No se puede pedir que no hagan propaganda.
Lo valioso del blog es que nos censuran. Y estoy seguro que desde acá se puede cambiar cosas.
Buenas muchachos. Quiza no tenga educacion financiera. Pero si tengo un ford ka 2017 que me lo compre con plan ovalo. Y me bonificaron las ultimas 6 cuotas.. o sea no las pague!! una sorpresa porque pense que era joda o estafa lo de las bonificaciones Ahora estoy por entrar a un plan para una xtz 250. La.moto de.mis sueños. Si soy de bajos recursos cobro 1.5 millones. Y con pagar 18 meses ya puedo retirar la moto sin necesidad de mayores gastos que la de patentamiento e inscripcion la cuota creo q esta hoy.en dia unos 180.mil pesosss !!! Creo q pago mas de.luz jajaj. En fin en 18 meses les cuento .